Interessante Modelle zur Neuwagen-Finanzierung

Nach dem bekannten Dispokredit liegt die Kreditaufnahme für einen Neuwagen auf Platz Zwei. Statistisch betrachtet, nutzen rund 50 Prozent der Neuwagenkäufer diese Form der Finanzierung, aber nur etwa dreizehn Prozent informieren sich online über entsprechende Angebote. Dabei kooperieren die meisten Autohändler heute mit bekannten Banken, beispielsweise mit CreditPlus oder der Ford-Bank.

Erstere konzentriert sich ausschließlich auf das Kerngeschäft von Konsumentenkrediten, bietet die Leistungen über den Handel, Filialen, Partnerschaften und, man vermutet es schon fast, über das Internet an. Der Name der Ford Bank hingegen deutet bereits an: hier werden Fahrzeuge der eigenen Marke finanziert, unter anderem mit einer sog. „Ford Flatrate“. Beide eint die Möglichkeit von Kfz.-Leasing oder der nicht weniger begehrten klassischen Finanzierungen des neuen Fahrzeugs. Unserer kurzer Leitfaten dient als eine erste Orientierung, jedoch ohne Anspruch auf juristische Feinheiten bzw. Vollständigkeit.

72% beurteilen Bankenberatung mit sehr gut oder gut

Mit durchschnittlichen Monatsraten von bis zu 200 Euro monatlich für eine Neuwagenfinanzierung stellen rund 26 Prozent aller Konsumenten die größte Gruppe der Kreditnehmer dar. Lediglich rund 16% leisten sich Kreditraten für ein neues Fahrzeug ab 500 Euro (Quelle: Studie GfK, Oktober 2011). Die Finanzierungsform des Ratenkaufs über einen Autohändler wird von rund 12 Prozent der Konsumenten genutzt, wodurch die Neuwagenfinanzierung im Beliebtheitsranking wieder an die erste Stelle rutscht. Fakt ist: bis zu 72 Prozent aller Kreditanfrager fühlen sich beim Abschluss eines Kreditvertrages sehr gut oder gut informiert.

Schnelle Sondertilgungen oder niedrige monatliche Raten

Die ersten Schlagworte für die Neuwagen-Finanzierung lauten „AutoCredit“ und „CreditPlus“. Beide stehen gemeinsam für variable und auf die eigenen Wünsche abgestimmte Konditionen, wie Beispiele unter www.creditplus.de/kredite/autokredit belegen. Wer dabei insgesamt zwischen 36 und 84 Monaten zur Kreditrückzahlung veranschlagen kann, freut sich entweder über niedrige monatliche Raten oder die Chance auf Sondertilgungen. Uns gefällt dabei ein TÜV-geprüfter Serviceablauf, der einfach zu handelnde Kreditrechner und das Versprechen einer schnellen Bearbeitung der persönlichen Kreditanfrage über Beträge von maximal bis zu 50.000 Euro. Im Überblick bedeutet dies unter anderem:

  • Wunschkredit nach Abschluss der Berechnung auswählen
  • Automatische Datenübernahme in das Online-Formular
  • Intelligentes Eintragungskonzept der persönlichen Daten
  • Sicherer und verschlüsselter Online-Versand der Kreditanfrage
  • Wahl zwischen Postzustellung oder Online-Download

CreditPlus-Neukunden gewinnen Vertrauen gegen Datenmissbrauch durch das sog. PostIdent-Verfahren, in dem sie den Kreditantrag einmalig unter Vorlage des Personalausweises in einer Postfiliale personalisieren lassen. Verständlicherweise muss der Antrag durch die CreditPlus-Spezialisten sorgfältig geprüft werden, bevor die zugesagte Kreditsumme aufs Konto überwiesen wird. So gerüstet, kann man ruhigen Gewissens die Neuwagen-Verhandlungen beim Verkäufer aufnehmen, und die eine oder andere Ausstattungsvariante feilschen.

Flexibilität verschafft weitere Rückendeckung
Die meisten kennen sie bereits – die Restschuldversicherung. Sie hilft und schützt bei unerwarteten beruflichen oder persönlichen Ereignissen, verschafft so die dann gewünschte Rückendeckung. Aber die Bank geht noch weiter, bietet beruhigende Lösungen für die einmalige oder zeitweilige Aussetzung der monatlichen Ratenzahlung, verrechnet den Kredit mit der eventuellen Summe, die man beim Neuwagenkauf eingespart und als zusätzliche Tilgung an den Kreditgeber zurücküberwiesen hat, wobei der Kreditnehmer konsequenterweise von einer entsprechend kürzeren Laufzeit profitiert.

Weitere Pluspunkte, die uns auffielen

  • Die Bearbeitung des Kreditrechners dauert kurze sieben Minuten
  • Verschlüsselte Datenübertragung ist garantiert
  • Eine beratende Hotline steht zur Verfügung
  • Den direkten Draht garantiert zusätzlich ein Online-Chat
  • Download der Kreditrahmenbedingungen

Die klassische Neuwagen-Finanzierung ist gefragt wie eh und je

Ein weiteres Beispiel für die Kreditfinanzierung eines Neufahrzeuges über einen Spezialanbieter kommt aus den Reihen der Ford-Bank. Auch in diesem Bereich kann die klassische Finanzierung (www.ford.de/FinanzenVersicherung/KlassischeFinanzierung)
gegen das Leasingangebot gestellt werden. Ein weiteres Merkmal ist die sog. Ford-Flatrate, sie garantiert beispielsweise vier Jahre lang ein integriertes Mobilitätspaket sowie weitere Serviceleistungen, etwa Wartungskosten oder besonders günstige Zinskonditionen.

Der Kunde profitiert von gleichbleibend hohen Monatsraten

Die Einleitung der Privatkunden-Finanzierung eines neuen Ford kann direkt beim Händler angestoßen werden. Die klassische Finanzierungsform garantiert dabei flexible Laufzeitenmodelle von 12 bis 72 Monaten bei jeweils gleichhohen Monatsraten. Besondere Vorteile: 1. Kauf ohne Anzahlung ist möglich; 2. Fest vereinbarte und gleichbleibende Zinssätze über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg.
Finanzierungsbeispiele bietet auch jetzt wieder der integrierte Finanzierungsrechner an. Im ersten Schritt führt er zur Modellkonfiguration der geplanten Neuanschaffung. Im zweiten Schritt kann die Höhe der Anzahlung, danach die gewünschte Auswahl-Finanzierungsmethode (Finanzierung oder Ford Flatrate) gewählt werden. Auch alles andere ist fast schon ein Kinderspiel, benötigt werden natürlich Angaben über die vorgestellte Laufzeit, die wahrscheinliche Laufleistung pro Jahr (10.000, 15.000 oder 20.000 Km) – den Rest erledigt der Rechner mit den entsprechenden Angaben wie beispielsweise die Höhe der monatlichen Ratenbelastung, Höhe der Restrate oder die Angabe zum Nettodarlehnsbetrag.

Ein weiteres Produktangebot ist die Vario-Finanzierung

Dieses Finanzierungsmodell wird von etlichen Autohändlern bevorzugt, beispielsweise auch von Sixt im bayerischen Pullach (www.sixt-neuwagen.de/ratgeber/auto-vario-finanzierung/). Sie verdient sich ein besonderes Augenmerk aufgrund des Konzepts zwischen klassischer Finanzierung und den Vorteilen des Leasings:

  • Das neue Wunschfahrzeug kann frei konfiguriert werden, zu finanzieren bleibt jedoch lediglich der sog. Wertverlust.
  • Im Ergebnis entstehen daraus günstigere monatliche Raten gegenüber anderen Finanzierungsformen.
  • Eine nochmalige Reduzierung der Ratenhöhe garantieren zusätzlich die Einkaufskonditionen durch hohe Fahrzeug-Abnahmemengen mit entsprechenden Hersteller-Rabatten, die an den Kreditnehmer weitergegeben werden.
  • Keine Sorgen muss man sich wegen des Restwertrisikos machen! Denn in diesem Falle ist das Unternehmen nicht nur Kredit-, sondern auch Leasinggeber. Dem Kunden bleibt somit die Freiheit, sein neues Fahrzeug am Ende der Laufzeit zurückzugeben, die Finanzierung über die Zahlung einer Schlussrate abzulösen (Eigentumsübernahme), die er wahlweise wiederrum über eine sog. Anschluss-Finanzierung finanzieren kann.

Das die genannten Vorteile der Vario-Finanzierung z.B. der eigenen Liquidität zugutekommen, ergibt sich von alleine. Außerdem darf sich der Kreditnehmer über geringe Gesamtkosten freuen, ohne Abstriche bei Service- und Wartungsleistungen befürchten zu müssen. Und dies ist noch lange nicht das Ende der Vorteils-Fahnenstange…

Finanzierung von ausschließlich deutschen Hersteller-Modellen

S.g. Reimporte bleiben beim Kreditgeber von der Finanzierung ausgeschlossen. Stattdessen konzentriert er das Kerngeschäft auf die Kreditierungg und Auslieferung deutscher Hersteller, für die das Unternehmen die entsprechenden Neuwagengarantien an den Kunden weiterreicht. Wer den online-Finanzierungsrechner nutzt, wird die Vorteile dieses Systems schnell erkennen, kann sogar die Finanzierungsart ohne Anzahlung für sich in Anspruch nehmen. In diesem Falle bedeutet „Vario“ tatsächlich höchste Flexibilität, was sich am Ende auch in der Vielzahl an Abholmöglichkeiten des Neufahrzeugs, etwa direkt beim Hersteller, einem ortsnahen Autohändler oder in einer Filial-Station niederschlägt. Die tatsächliche Null-Prozent-Finanzierung rückt somit– auf Wunsch und je nach Bonität – in greifbare Nähe!

Drei-Wege-Finanzierung zu vergleichen kann sich lohnen

Im letzten Abschnitt unseres Ratgebers gehen wir noch kurz auf die sog. „Drei-Wege-Finanzierung“, auch Ballon-Finanzierung genannt, ein. Gemeint ist damit übrigens die Schlussrate einer Kreditierung, die im eigentlichen Sinne eine ähnliche Form der oben beschriebenen Vario-Finanzierung darstellt. Vergleichsmöglichkeiten gibt es etwa über www.ckeck24.de/kredit/autokredit/lexikon/drei-wege-finanzierung/. Mit der Eintragung der gewünschten Finanzierungssumme bekommt man schnell und unkompliziert einen ausführlichen Überblick über monatliche Raten, den effektiven Jahreszins sowie den gebundenen Sollzins pro Laufzeit-Jahr. Zusätzliche Filter bezüglich der Kredit-Eigenschaften machen die Ergebnisanzeige noch transparenter.

Ein kurzes Fazit:
Den erstbesten Kredit zur Finanzierung eines Neufahrzeugs wird wohl kaum ein Kreditinteressent abschließen. Was stets im Vordergrund stehen sollte, sind möglichst umfassende Informationen und das nicht unerhebliche Kleingedruckte, das man nicht ungelesen sein lassen sollte. Auch über eine Restschuldversicherung, die einem Kreditnehmer im Falle z.B. von Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit den finanziellen Rücken freihält, sollte man in jedem Falle nachdenken. Entsprechende Policen werden in der Realität übrigens von mehr als 60 Prozent der Konsumenten in verschiedenen Kombinationen abgeschlossen.

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